Il existe une variété d'appellations conseiller financier là-bas pour choisir au moment de décider sur un programme ou d'un certificat qui permettront d'améliorer votre pratique des affaires ou tout simplement développer votre connaissance personnelle. Une désignation de conseiller financier qui peut être très utile est la désignation de spécialiste en planification successorale. Un spécialiste en planification successorale, (quelqu'un qui est certifié en immobilier PlanningTM) comprend les bases de la planification successorale et est bien versé dans les exemples du monde réel.
Par exemple, un spécialiste de la planification successorale devrait être familier avec les différents types d'actions ainsi que des nouvelles financières actuelles qui se rapporte à des fonds communs de placement - A, B et C sont les parts types les plus communs d'actions. En général, A ou C part entraîner des rendements plus élevés, si moins de 100.000 dollars est investi. Actions de catégorie A sont les favorisés choix si $ 100.000 ou plus est investi. Dans la plupart des cas, les actions B sont le meilleur choix de seconde si moins de 100.000 dollars est investi.
En 2006, la NASD imposé plus de 40 millions de dollars d'amendes pour les entreprises de courtage pour la vente incorrectement B et C parts de fonds mutuels. Pendant la première partie de 2007, la SEC a reconnu que l'un de ses principaux arguments n'existe plus; l'agence avait pris une part étaient toujours mieux que des actions B. La Commission estime désormais que la NASD de coûts n'est pas la seule décision en faisant des recommandations d'investissement.
La plupart des procès contre les firmes de courtage ont été basés sur une des trois choses: (1) incapacité à dire aux clients que A part peut être moins cher que des actions B, (2) la fraude, et / ou (3) convenance. Dans une affaire 2007 a diminué par la SEC, l'agence a reconnu que, même au point d'arrêt 250000 $, des actions B ne peut pas être plus coûteux pour le client que A part. Un courtier, aujourd'hui retraité, a passé 400 000 $ en frais juridiques et a perdu 1,6 millions de dollars en rémunération différée en 2001 lorsque son courtier lui a tiré sur la vente d'actions B. À la fin de 2005, un comité d'arbitrage a ordonné au NYSE ferme à payer au courtier mis fin à toutes les rémunérations différées, plus les frais juridiques.
Désignations Conseiller financier: l'examen du rendement
En tant que conseiller financier, y compris des spécialistes en planification successorale, il faut être capable de regarder différentes options d'investissement, évaluation des performances des options, et faire des suggestions d'investissement pour aider les clients à atteindre leurs objectifs. Au cours des dernières années un certain nombre de catégories d'actifs différents ont très bien réalisées, et les investisseurs ont le choix, selon leurs objectifs, horizon de temps, tranche d'imposition, le niveau de risque et de capacité à faire une somme forfaitaire ou des versements périodiques. Certains véhicules d'investissement qu'un investisseur peut avoir à choisir sont: (1) des titres individuels, (2) fonds négociés en bourse (FNB), (3) négociés en bourse notes (ETN), (4) note l'appréciation accrue (EAN) (5), les fonds fermés (CEF), (6) fiducies de placement immobilier (FPI), (7) les fiducies de placement unité (uits), (8) les rentes et / ou (9) fonds ouverts mutuelle.
Cours pour les désignations de conseiller financier devrait donner un aperçu de la façon dont les véhicules d'investissement multiples peuvent être utilisés pour construire une série unique et efficace de portefeuilles diversifiés. Les conseillers financiers devraient aider leurs clients à comprendre le fonctionnement des fonds communs de placement - une fois les clients à comprendre comment les fonds mutuels de travail, il est douteux qu'ils veulent utiliser autre chose pour la majeure partie de leur portefeuille. Les fonds mutuels sont vraiment l'un des meilleurs véhicules d'investissement jamais créé. Les types de biens fonds ouverts mutuelle investir dans la souplesse, le rendement et le niveau de risque que les clients sont généralement recherchez.
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